क्रेडिट कार्ड प्लास्टिक या धातु का एक छोटा, आयताकार टुकड़ा है जो एक बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा जारी किया जाता है और अपने धारक को क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने वाले व्यवसायों में उत्पादों और सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए पैसे उधार लेने में सक्षम बनाता है। क्रेडिट कार्ड इस आवश्यकता को लागू करते हैं कि कार्डधारक उधार ली गई धनराशि के साथ-साथ किसी भी लागू ब्याज और किसी भी अन्य सहमत शुल्क का भुगतान बिलिंग की तारीख तक या बाद की तारीख तक पूर्ण रूप से या समय के साथ करें।
परिचय
क्रेडिट कार्ड हमारे वित्तीय जीवन का एक अभिन्न अंग बन गए हैं। वे हमें खरीदारी करने, बिलों का भुगतान करने और जरूरत पड़ने पर ऋण प्राप्त करने की अनुमति देते हैं। बाजार में उपलब्ध क्रेडिट कार्डों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ, आपकी आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति के अनुकूल सही कार्ड चुनना आवश्यक है। इस लेख में, हम भारत में शीर्ष 10 क्रेडिट कार्डों पर ध्यान केंद्रित करेंगे जिनके लिए अनुमोदन प्राप्त करना आसान है।
क्रेडिट कार्ड क्या है?
क्रेडिट कार्ड एक भौतिक भुगतान कार्ड है जो आपको एक वित्तीय संस्थान से क्रेडिट प्राप्त करने की अनुमति देता है। आप पूर्व-अनुमोदित सीमा का उपयोग खरीदारी करने और अपने बिलिंग चक्र के भीतर हर महीने ब्याज के साथ उधार ली गई राशि का भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड को समझना
अन्य उपभोक्ता ऋण प्रकारों की तुलना में, क्रेडिट कार्ड में अक्सर उच्च वार्षिक प्रतिशत दर होती है। (APR). जब तक खाता खोलने के बाद एक विशिष्ट अवधि के लिए 0% एपीआर परिचयात्मक प्रस्ताव नहीं है, कार्ड पर लगाए गए किसी भी अवैतनिक शेष पर ब्याज शुल्क आमतौर पर खरीद के लगभग एक महीने बाद मूल्यांकन किया जाता है। यदि पूर्व अवैतनिक शेष राशि को पिछले महीने से आगे बढ़ाया गया था, तो नए शुल्कों के लिए कोई अनुग्रह अवधि नहीं दी जाती है।
क्रेडिट कार्ड कंपनियों को कानून के अनुसार खरीद पर ब्याज जमा होने से पहले कम से कम 21 दिनों की अनुग्रह अवधि प्रदान करने की आवश्यकता होती है।
इसलिए, जहां भी संभव हो, अनुग्रह अवधि समाप्त होने से पहले दायित्वों का भुगतान करना एक स्मार्ट अभ्यास है। यह जानना भी महत्वपूर्ण है कि क्या आपका जारीकर्ता दैनिक या मासिक रूप से ब्याज अर्जित करता है क्योंकि पहले के परिणामस्वरूप तब तक अधिक ब्याज शुल्क लगता है जब तक कि शेष राशि का भुगतान नहीं किया जाता है। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को कम ब्याज दर वाले कार्ड में स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो यह बेहद महत्वपूर्ण है कि आप इसे समझें। कम दर से बचत की भरपाई गलती से मासिक संचय कार्ड से दैनिक कार्ड में बदलकर की जा सकती है।
प्रमुख पाठः –
- क्रेडिट कार्ड प्लास्टिक या धातु के कार्ड होते हैं जिनका उपयोग वस्तुओं या सेवाओं के लिए क्रेडिट के साथ भुगतान करने के लिए किया जाता है।
- क्रेडिट कार्ड से की गई खरीदारी पर ब्याज का आकलन किया जाता है।
- स्टोर, बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान क्रेडिट कार्ड जारी कर सकते हैं, जो अक्सर कैश बैक, छूट और पुरस्कार मील जैसे लाभों के साथ आते हैं।
- डेबिट कार्ड और सुरक्षित क्रेडिट कार्ड गरीब या बिना क्रेडिट वाले लोगों के लिए समाधान हैं।
क्रेडिट कार्ड के प्रकारः –
वीजा, मास्टरकार्ड, डिस्कवर और अमेरिकन एक्सप्रेस कुछ लोकप्रिय क्रेडिट कार्ड हैं जो अक्सर बैंकों, क्रेडिट यूनियनों या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं। कई क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को एयरलाइन मील, होटल में ठहरने, लोकप्रिय दुकानों को उपहार कार्ड और खरीदारी पर नकद वापस जैसे पुरस्कारों के साथ लुभाते हैं। इस तरह के क्रेडिट कार्ड को आमतौर पर रिवार्ड कार्ड के रूप में जाना जाता है।
क्रेडिट कार्ड के साथ क्रेडिट इतिहास बनाना
नियमित, गैर-सुरक्षित और सुरक्षित कार्ड सभी लोगों को उचित रूप से उपयोग करने पर अच्छा क्रेडिट इतिहास स्थापित करने में मदद कर सकते हैं। वे लोगों को ऑनलाइन खरीदारी करने और नकदी ले जाने की आवश्यकता से छुटकारा पाने का एक तरीका भी देते हैं। इस तथ्य के कारण कि सुरक्षित और घूमने वाले दोनों क्रेडिट कार्ड मुख्य क्रेडिट ब्यूरो को भुगतान और खरीद के बारे में जानकारी भेजते हैं, जो कार्डधारक अपने कार्ड का जिम्मेदारी से उपयोग करते हैं, वे अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं, शायद अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा को बढ़ा सकते हैं, और सुरक्षित कार्ड के मामले में, संभवतः एक नियमित क्रेडिट कार्ड में अपग्रेड कर सकते हैं।
अगर मेरे पास कोई क्रेडिट कार्ड नहीं है तो मुझे क्रेडिट कार्ड कैसे मिलेगा?
क्रेडिट इतिहास स्थापित करने के लिए यह थोड़ा मुश्किल हो सकता है। चूंकि आप एक अप्रमाणित उधारकर्ता हैं यदि आपके पास कोई ऋण नहीं है, तो व्यवसायों और बैंकों द्वारा आपको ऋण प्रदान करने की संभावना कम है। शुरू करने के सबसे सरल तरीकों में से एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड खोलना है। ऋणदाता के लिए कोई खतरा नहीं है क्योंकि खर्च करने वाले केवल उस धन से उधार ले रहे हैं जिसे वे जमा के रूप में रखते हैं, और यह उन्हें आपके खर्च और पुनर्भुगतान इतिहास का अवलोकन देता है।
एक स्थापित क्रेडिट खाते पर एक अधिकृत उपयोगकर्ता बनना, जैसे कि माता-पिता या पति या पत्नी, क्रेडिट विकसित करना शुरू करने का एक और तरीका है। आपका खाता कार्डधारक का क्रेडिट इतिहास दिखाएगा, जिससे आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अधिक जीवनकाल देगी।
क्या क्रेडिट कार्ड में निश्चित या परिवर्तनीय वार्षिक प्रतिशत दरें (एपीआर) हैं?
वार्षिक प्रतिशत दरों (ए. पी. आर.) के दोनों रूप बड़ी संख्या में क्रेडिट कार्डों पर मौजूद हैं। यह जानने के लिए कि आपके पास किस प्रकार का एपीआर है, अपने क्रेडिट कार्ड के साथ आने वाले कार्डधारक समझौते को पढ़ें। कानूनी रूप से, क्रेडिट कार्ड कंपनियों को यह बताना आवश्यक है कि उनके पास किस प्रकार का एपीआर है और यह क्या है। यदि एक निश्चित एपीआर बदलता है तो उन्हें उपभोक्ताओं को भी सूचित करना चाहिए।
कुछ क्रेडिट कार्डों में नकद अग्रिम और देर से भुगतान के लिए परिवर्तनीय एपीआर होते हैं लेकिन खरीद के लिए निश्चित एपीआर होते हैं। निश्चित होने के लिए, ठीक-ठीक प्रिंट पढ़ें।
क्रेडिट कार्ड का वार्षिक शुल्क क्या है?
क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा आपको क्रेडिट कार्ड देने के लिए लगाए गए शुल्क को वार्षिक शुल्क के रूप में जाना जाता है। कुछ क्रेडिट कार्डों का कोई वार्षिक शुल्क नहीं होता है, जबकि अन्य-आमतौर पर जो नकद वापस जैसे पुरस्कार या प्रोत्साहन प्रदान करते हैं-$50 और $700 के बीच शुल्क लगा सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्डः क्या अंतर है?
1-क्रेडिट कार्ड बनाम डेबिट कार्डः एक संक्षिप्त विवरण
16 अंकों के कार्ड नंबरों, समाप्ति तिथियों, चुंबकीय पट्टियों और ईएमवी चिप्स के साथ, क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड अक्सर बहुत समान दिखाई देते हैं। एक महत्वपूर्ण अपवाद के साथ, दोनों ऑफ़लाइन या ऑनलाइन खरीदारी करना सरल और सुविधाजनक बना सकते हैं। डेबिट कार्ड के उपयोग से आप बैंक में जमा किए गए धन का उपयोग करके खरीदारी कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड के साथ, आप खरीदारी या नकद निकासी करने के लिए कार्ड जारीकर्ता से पूर्व निर्धारित सीमा तक पैसे उधार ले सकते हैं।
सबसे अधिक संभावना है कि आप अपने बटुए में एक डेबिट कार्ड और कम से कम एक क्रेडिट कार्ड रखते हैं।
प्रमुख सबक
- जहां डेबिट कार्ड सीधे आपके बैंक खाते से पैसे निकालते हैं, वहीं क्रेडिट कार्ड आपको बैंक द्वारा प्रदान की गई क्रेडिट लाइन तक पहुंच प्रदान करते हैं।
- बैंक खाते से जुड़े डेबिट कार्ड की तुलना में, क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी के खिलाफ उच्च उपभोक्ता सुरक्षा प्रदान करते हैं।
- जबकि कई क्रेडिट कार्डों में अब वार्षिक शुल्क नहीं है, हाल के डेबिट कार्ड क्रेडिट कार्डों के समान सुरक्षा प्रदान करते हैं।
- बैंक खाते से जुड़े डेबिट कार्ड के साथ क्रेडिट कार्ड की तुलना करते समय लागतों और लाभों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है।
क्रेडिट कार्ड क्या है? और क्या आपको इसका मालिक होना चाहिए?
क्रेडिट कार्ड आपकी क्रय शक्ति बढ़ा सकते हैं और क्रेडिट स्थापित करने का एक उत्कृष्ट तरीका है। जानें कि क्रेडिट कार्ड क्या है ताकि आप इसका उपयोग अपने लाभ के लिए कर सकें।
क्रेडिट कार्ड के साथ, आप इस शर्त पर बैंक से पैसे उधार ले सकते हैं कि आप इसे नियत तारीख तक वापस कर देंगे या ब्याज का भुगतान करेंगे।
भुगतान के अन्य तरीकों की तुलना में, जैसे कि नकद या डेबिट कार्ड, जो दोनों मांग करते हैं कि आपके पास खरीद के समय पैसा उपलब्ध हो, अभी खरीदने और बाद में भुगतान करने का लचीलापन बेहतर है। क्रेडिट कार्ड न केवल आपको अतिरिक्त भुगतान लचीलापन देते हैं बल्कि आपको क्रेडिट बनाने में भी मदद करते हैं ताकि आपको ऋण और बंधक जैसे अन्य वित्तीय उत्पादों के लिए अनुमोदित किया जा सके।
कैसे काम करता है क्रेडिट कार्ड
क्रेडिट कार्ड प्लास्टिक या धातु के आयताकार टुकड़े होते हैं जिन्हें नए लेनदेन के लिए भुगतान करने के लिए रजिस्टर में कार्ड रीडर में स्वाइप, टैप या डाला जा सकता है। इसके अतिरिक्त, बहुत से क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर को सक्षम करते हैं, जिससे आपको ऋण चुकाने का मौका मिलता है।
जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको एक क्रेडिट सीमा दी जाती है जो कुछ सौ से कई हजार डॉलर की सीमा में हो सकती है। आप उस राशि तक ही खर्च कर सकते हैं।
जब आप लेन-देन करने के लिए अपने कार्ड का उपयोग करते हैं, तो यह शुरू में आपके खाते में लंबित दिखाई देगा, लेकिन अंत में पोस्ट हो जाएगा। लेन-देन दर्ज होते ही आपके खाते की शेष राशि बढ़ जाएगी।
हर महीने आपको अपने कार्ड जारीकर्ता से एक शुल्क प्राप्त होने की उम्मीद करनी चाहिए जिसमें आपकी बिलिंग अवधि के दौरान की गई सभी पोस्ट की गई खरीदारी शामिल हो। अपने खाते को अच्छी स्थिति में रखने के लिए आपको अपनी देय तिथि (जो हर महीने एक ही दिन है) तक कम से कम न्यूनतम राशि का भुगतान करना होगा।
सौभाग्य से, अधिकांश क्रेडिट कार्ड अनुग्रह अवधि प्रदान करते हैं, जो आपको बिना ब्याज के अपने ऋण का भुगतान करने के लिए बिलिंग चक्र के समापन से कम से कम 21 दिनों का समय देते हैं। अनुग्रह अवधि से परे किसी भी बकाया राशि पर ब्याज लिया जाएगा, इसलिए हम आपको हमेशा पूरा भुगतान करने की सलाह देते हैं।
क्रेडिट कार्ड की सामान्य शर्तें
क्रेडिट कार्ड के साथ कई शर्तें शामिल हैं जो आपके क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय आपसे लिए जाने वाले शुल्क को नियंत्रित करती हैं। ये सबसे विशिष्ट शब्द हैंः
- वार्षिक शुल्कः वह राशि जिसका भुगतान कार्डधारकों को अपने क्रेडिट कार्ड को सक्रिय रखने के लिए प्रत्येक वर्ष करना पड़ता है।
- शेष अंतरण के लिए ब्याज दर, जो खरीद के लिए ए. पी. आर. के समान या उससे अधिक हो सकती है, को शेष अंतरण ए. पी. आर. के रूप में जाना जाता है।
- क्रेडिट कार्ड के बीच ऋण स्थानांतरित करते समय शेष हस्तांतरण शुल्क प्रति हस्तांतरण 3% से 5% तक हो सकता है।
- यदि आप नकद अग्रिम प्राप्त करते हैं तो आप जो ब्याज दर का भुगतान करते हैं, जो अक्सर उच्चतम एपीआर में से एक है।
क्रेडिट कार्ड के प्रकार
उपभोक्ताओं के पास हजारों क्रेडिट कार्डों तक पहुंच है, जिससे केवल एक को चुनना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। सौभाग्य से, अधिकांश क्रेडिट कार्ड कुछ श्रेणियों में से एक में फिट होते हैं, जिससे आप अपनी खोज पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। यहाँ कई क्रेडिट कार्ड श्रेणियों के कुछ उदाहरण दिए गए हैंः
- 0% APR वाले कार्डः कई कार्ड ब्याज मुक्त ऋण शर्तों की पेशकश करते हैं जो एक वर्ष तक चल सकते हैं। सबसे अच्छे कार्ड में 0% एपीआर अवधि शामिल है जो 15,18,20 और 21 महीने लंबी है। उदाहरण के लिए, U.S. बैंक वीजा® प्लेटिनम कार्ड 19.49% से 29.49% तक की परिवर्तनीय एपीआर लागू करने से पहले पहले 18 बिलिंग चक्रों के लिए शेष राशि हस्तांतरण और खरीद पर 0% प्रदान करता है। खाता खोले जाने के 60 दिन बाद हस्तांतरण किया जाना चाहिए।
- पुरस्कार कार्डः यदि आप अपनी सभी खरीद पर नकद वापस, अंक या मील अर्जित करना चाहते हैं तो ये एक शानदार विकल्प हैं। आपके द्वारा किया गया प्रत्येक लेनदेन आम तौर पर आपको कम से कम 1% या 1X वापस अर्जित करेगा, और शीर्ष कार्ड किराने और भोजन वितरण से लेकर पेट्रोल और यात्रा तक के खर्चों की एक श्रृंखला पर चार गुना प्रदान करते हैं।
- सुरक्षित कार्डः एक सुरक्षित कार्ड के लिए आवेदन करना उन लोगों के लिए सबसे बड़े समाधानों में से एक है जिनके पास खराब क्रेडिट या कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है। ये कार्ड पारंपरिक, असुरक्षित कार्ड की तरह काम करते हैं लेकिन क्रेडिट लाइन प्राप्त करने से पहले जमा (आमतौर पर $200) की आवश्यकता होती है। कुछ कार्ड, जैसे कैपिटल वन प्लेटिनम सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड, आपको यथासंभव कम से कम $49 या $99 जमा के लिए अनुमोदित होने का अवसर भी प्रदान कर सकते हैं।
- व्यवसाय कार्डः विशिष्ट व्यावसायिक खर्चों, जैसे शिपिंग और यात्रा, के साथ-साथ 0% एपीआर अवधि शुरू करने के लिए लक्षित लाभों के साथ एक कार्ड खोलना व्यवसाय के मालिकों के लिए फायदेमंद हो सकता है। इसके अतिरिक्त, इन कार्डों के साथ कर्मचारी कार्ड खोलने से खर्च आसान हो जाते हैं।
क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं? एक शुरुआती गाइड?
यदि आप ऋण की दुनिया में नए हैं तो आप इस बारे में उत्सुक हो सकते हैं कि क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं। जब आप पहली बार क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना शुरू करते हैं, तो बहुत कुछ सीखना होता है, और अज्ञानता आपके पैसे खो सकती है।
क्रेडिट कार्ड के सभी बुनियादी बातों को इस शुरुआती ट्यूटोरियल में शामिल किया गया है। आपको क्रेडिट कार्ड के उपयोग के बारे में जानने के लिए आवश्यक सभी विवरण मिलेंगे, जिसमें वे कैसे काम करते हैं और आदर्श पहला कार्ड कैसे चुनना है।
वित्तीय संस्थान के साथ एक क्रेडिट खाता क्रेडिट कार्ड से जुड़ा होता है। हर बार जब आप कार्ड का उपयोग करते हैं तो आप क्रेडिट कार्ड कंपनी से पैसे उधार लेते हैं। क्रेडिट कार्ड लेने वाला कोई भी खुदरा विक्रेता आपको उत्पादों या सेवाओं की खरीद करने के लिए आपके कार्ड का उपयोग करने देगा। कुछ कार्डों के साथ नकद अग्रिम भी संभव है, हालांकि बड़ी फीस के कारण इसकी सलाह नहीं दी जाती है।
क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि आपके द्वारा देय राशि को संदर्भित करती है। 100 डॉलर की खरीद के परिणामस्वरूप आपके कार्ड पर शेष राशि में 100 डॉलर की वृद्धि होगी।
प्रत्येक क्रेडिट कार्ड पर एक क्रेडिट सीमा होती है, जो बैंक का सबसे अधिक बकाया हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके कार्ड पर क्रेडिट सीमा 1,000 डॉलर है, तो ऋण अधिक नहीं हो सकता है।
क्रेडिट कार्ड क्या है? । बैंकरेट
हम बैंकरेट में समझदारी से वित्तीय निर्णय लेने में आपकी सहायता करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। भले ही हम संपादकीय अखंडता को सख्ती से बनाए रखते हैं, इस पोस्ट में हमारे भागीदारों के उत्पादों का उल्लेख हो सकता है। यहाँ हमारी राजस्व सृजन प्रक्रिया का विवरण दिया गया है। हालाँकि इस पृष्ठ पर दी गई जानकारी पोस्टिंग की तारीख के अनुसार सही है, हो सकता है कि कुछ संदर्भित प्रोत्साहन पहले ही समाप्त हो चुके हों। इस पृष्ठ पर दिए गए प्रस्ताव शर्तों के अधीन हैं। कोई भी विचार, मूल्यांकन, विश्लेषण या सिफारिशें लेखक की एकमात्र संपत्ति हैं और किसी भी कार्ड जारीकर्ता की ओर से किसी भी प्रकार की समीक्षा, अनुमोदन या समर्थन के अधीन नहीं हैं।
प्रमुख निष्कर्ष
- आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके एक लाइन ऑफ क्रेडिट प्राप्त कर सकते हैं जो ऋण के रूप में कार्य करता है।
- आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने और अपने ब्याज भुगतान को कम करने के लिए कर सकते हैं।
- डेबिट कार्ड क्रेडिट कार्ड से अलग होते हैं क्योंकि आप केवल बैंक में अपने पैसे का उपयोग कर सकते हैं और वे क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम सुरक्षा प्रदान करते हैं।
- क्रेडिट कार्ड के साथ, अधिक खर्च करना आसान है, इसलिए आपको इसका उपयोग एक संतुलन बनाने से रोकने के लिए जिम्मेदारी से करना चाहिए जिस पर आपको ब्याज देना होगा।
एक बैंक आपको ऋण के रूप में एक क्रेडिट कार्ड प्रदान करेगा, जो आपको अपने कार्ड खाते के माध्यम से एक घूमने वाली क्रेडिट लाइन तक पहुंच प्रदान करेगा। आप ऋण पर क्रेडिट सीमा का उपयोग कर सकते हैं जो आपके क्रेडिट कार्ड को छोटी और बड़ी खरीदारी के लिए समान रूप से रेखांकित करता है। यदि आप हर महीने अपने कार्ड पर शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो ब्याज या एपीआर, जो पारंपरिक ऋणों की तरह आपके बिल में जोड़ा जाता है, आपकी क्रेडिट सीमा पर जमा होगा।
यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग हर महीने भुगतान करने की क्षमता से अधिक करते हैं, तो ऋण हो सकता है। हालांकि, जब जिम्मेदारी से उपयोग किया जाता है, तो क्रेडिट कार्ड एक मजबूत वित्तीय उपकरण और क्रेडिट स्थापित करने का एक महत्वपूर्ण घटक हो सकता है।
क्रेडिट कार्ड वास्तव में कैसे काम करते हैं?
सरल शब्दों में कहें तो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता बैंक से केवल एक मामूली ऋण है। जबकि कुछ लोग क्रेडिट कार्ड को “मुफ्त धन” के रूप में देख सकते हैं, वास्तव में, आपकी क्रेडिट सीमा एक एपीआर के साथ एक ऋण है जो कार्डधारक के रूप में आपके लिए लागू होगी यदि आप बिलिंग चक्र के अंत में अपनी शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं।
जब बैंक क्रेडिट कार्ड के लिए आपके अनुरोध को मंजूरी देगा तो आपके खाते को क्रेडिट सीमा दी जाएगी। यह क्रेडिट सीमा सबसे अधिक है जिसे बैंक आपको कार्ड का उपयोग करके खर्च करने की अनुमति देगा। आपकी क्रेडिट कार्ड सीमा आपकी आय, दायित्वों, क्रेडिट इतिहास और अन्य सहित विभिन्न कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है।
क्रेडिट कार्ड की महत्वपूर्ण शर्तें
अपनी आवश्यकताओं के लिए आदर्श क्रेडिट कार्ड खोजने के लिए कई ऐसे शब्दों को समझने की आवश्यकता होती है जो क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने पर विचार करते समय विदेशी या भ्रमित करने वाले हो सकते हैं। निम्नलिखित कुछ सबसे विशिष्ट शब्द हैं जिन्हें आप सुन सकते हैंः
- ब्याज एक ऐसी लागत है जिसका आकलन बैंक अपने ग्राहकों को दी जाने वाली क्रेडिट लाइनों पर करते हैं। ब्याज दरें कार्ड और आवेदक के क्रेडिट स्कोर के आधार पर भिन्न होती हैं। यदि आप महीने-दर-महीने शेष राशि रखते हैं, तो ब्याज जोड़ा जाएगा।
- वार्षिक प्रतिशत दर (ए. पी. आर.) क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर को ए. पी. आर. भी कहा जाता है। क्रेडिट कार्ड वित्तपोषण के मामले में, एक एपीआर अक्सर ब्याज दर के बराबर होता है और वित्तीय ऋण के वित्तपोषण की समग्र लागत का प्रतिनिधित्व करता है। औसत वार्षिक प्रतिशत दर (ए. पी. आर.) 12 से 24 प्रतिशत के बीच है।
- क्रेडिट कार्ड बैलेंस आपके द्वारा खर्च किए गए धन और आपके बिलिंग चक्र के समापन पर क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को देय राशि के बीच का अंतर है।
- जब आप पैसे निकालने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो यह नकद अग्रिम होता है। नकद अग्रिम में कोई अनुग्रह अवधि, महत्वपूर्ण शुल्क नहीं होता है, और जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो तब तक सलाह नहीं दी जाती है।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के फायदे और नुकसान
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के कई फायदे हैं, लेकिन आपको कुछ नुकसानों के बारे में भी पता होना चाहिए।
1-अधिकांश समय, बुद्धिमान क्रेडिट आदतों को अपनाने से आपको क्रेडिट कार्ड की कमियों से बचने में मदद मिल सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आप लगातार समय पर अपने क्रेडिट कार्ड बैलेंस का भुगतान करते हैं, तो आपको कभी भी इस बात की चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी कि देर से भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित कर सकता है। यदि आप अपनी क्रेडिट कार्ड खरीदारी को अपनी खर्च सीमा के भीतर रखते हैं तो आपको भविष्य में क्रेडिट कार्ड ऋण में पड़ने या उससे बाहर निकलने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी।
क्रेडिट कार्ड के बारे में कुछ बातें जो आपको जाननी चाहिए
क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने और उसका उपयोग करने से पहले, आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिएः
- जब आप आवेदन करते हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनी एक हार्ड क्रेडिट चेक चलाएगी। इसके हिस्से के रूप में आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच की जाएगी। यदि आपकी क्रेडिट रेटिंग मजबूत है तो आपके क्रेडिट के लिए स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। इसके अतिरिक्त, यह आपको सर्वोत्तम प्रचार सौदों और/या ब्याज दरों के साथ क्रेडिट कार्ड तक पहुंच प्रदान कर सकता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट एक हार्ड क्रेडिट चेक को प्रतिबिंबित करेगी, जो आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है।
- आवेदन करने से पहले, कुछ क्रेडिट कंपनियाँ एक हल्का चेक चलाएंगी। इस तरह की क्रेडिट जांच आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करेगी और आपके क्रेडिट रिकॉर्ड पर दिखाई नहीं देगी। यह एक संकेत देता है कि आपके ऋण आवेदन को मंजूरी दी जाएगी या नहीं।
- यदि कार्ड जारीकर्ता आपके आवेदन को मंजूरी देता है, तो वे आपको एक पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा निर्धारित करेंगे। अधिकतम राशि जो आप कार्ड पर ले सकते हैं वह कुछ सौ से लेकर कई हजार पाउंड तक हो सकती है।
- लागत के कारण, क्रेडिट कार्ड नकद निकासी के लिए आदर्श नहीं हैं। यदि आप नकद निकासी करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपसे आम तौर पर उस दिन से शुल्क के साथ-साथ ब्याज (उच्च दर पर) लिया जाएगा जब आप पैसे निकालते हैं।
क्रेडिट कार्ड का महत्व
1-सुविधा और सुरक्षा
क्रेडिट कार्ड अद्वितीय सुविधा और सुरक्षा प्रदान करते हैं। वे नकदी ले जाने की आवश्यकता को समाप्त करते हैं और विशेष रूप से ऑनलाइन लेनदेन के लिए एक सुरक्षित भुगतान विधि प्रदान करते हैं। संपर्क रहित भुगतान और मोबाइल वॉलेट जैसी सुविधाओं के साथ, क्रेडिट कार्ड ने खरीदारी और भुगतान को पहले से कहीं अधिक आसान बना दिया है।
2-क्रेडिट स्कोर का निर्माण
क्रेडिट कार्ड रखना और इसका समझदारी से उपयोग करना एक अच्छा क्रेडिट इतिहास प्राप्त करने के बेहतरीन तरीके हैं। विभिन्न प्रकार के वित्तीय लेन-देन के लिए, जिसमें पैसा उधार लेना या बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करना शामिल है, एक मजबूत क्रेडिट रेटिंग आवश्यक है। आप क्रेडिट कार्ड का उचित उपयोग करके और अपने बिलों का समय पर भुगतान करके एक मजबूत क्रेडिट इतिहास बना सकते हैं।
3-पुरस्कार कार्यक्रम
आप कई क्रेडिट कार्ड के पुरस्कार कार्यक्रमों के साथ अपनी खरीद पर अंक, पैसा या हवाई मील कमा सकते हैं। ये प्रोत्साहन, जिनमें कभी-कभी बड़ी छूट या मुफ्त यात्रा शामिल होती है, जल्द ही जमा हो सकते हैं। यदि आपके पास सही क्रेडिट कार्ड है तो आप अपने नियमित खर्च का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड का इतिहास
बस भुगतान टर्मिनल पर अपने कार्ड पर टैप करें, इसकी प्रक्रिया के दौरान प्रतीक्षा करें, फिर इस बारे में सोचें कि क्रेडिट कार्ड की आधुनिक सुविधा की सही मायने में सराहना करने के लिए इसने क्या बदला है।
प्लास्टिक के आविष्कार से पहले, वस्तुओं और सेवाओं के आदान-प्रदान के लिए धन का उपयोग करना असुविधाजनक था, यदि बिल्कुल खतरनाक नहीं था। मवेशियों और ऊंटों से, जो पहली बार 9,000 B.C. के आसपास नकदी के रूप में उपयोग किए गए थे, कौरी के गोले, कांस्य और कॉरी के गोले, सोने और चांदी के नगेट्स, चीनी हिरणों के नोट और मूल अमेरिकी तार वाले वैम्पम मोतियों की नकल के माध्यम से, मुद्रा के रूप बेहद विचित्र रहे हैं।
क्रेडिट कार्ड ने हमेशा अन्य भुगतान विधियों की तुलना में कई लाभ प्रदान किए हैं, जिनमें पोर्टेबल, पॉकेट-साइज़, आम तौर पर सुरक्षित होना और किसी भी अंतर्निहित मूल्य का अभाव शामिल है। सच्चे क्रेडिट कार्ड आपको अपने ऋण का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त समय भी प्रदान करते हैं।
क्रेडिट कार्ड के लिए चित्र क्या हैं?
तीन कारण क्यों नकदी का उपयोग क्रेडिट से बेहतर है
1-क्रेडिट कार्ड पर संचित ब्याज जुड़ता हैः
यदि आप हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड पर पूरी शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं तो आप अपनी खरीद की प्रारंभिक राशि की तुलना में अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे।
बढ़ती शेष राशि के साथ ब्याज शुल्क बढ़ने से, 50 डॉलर के जूतों की उस जोड़ी की कीमत अंततः आपको 100 डॉलर या उससे अधिक हो सकती है। चूंकि ब्याज जमा होता है, इसलिए आप अनिवार्य रूप से उस ब्याज के ऊपर ब्याज का भुगतान कर रहे हैं जो आपके पास पहले से ही हर महीने होता है।
2-नकद बनाम क्रेडिट के साथ भुगतान करने से आपको अपने ऋण को नियंत्रण में रखने में मदद मिलती हैः –
ऋण जल्दी जमा हो सकता है, फिर भी इससे बाहर निकलना मुश्किल हो सकता है। यदि आप हर महीने अपने बिलों का पूरा भुगतान नहीं करते हैं, तो आप न केवल समय के साथ वस्तुओं पर अधिक पैसा खर्च कर रहे हैं, बल्कि आप अधिक ऋण भी जमा कर रहे हैं।
क्या यह विश्वास करना अच्छा नहीं होगा कि खरीदारी करने के बाद, आपने इसे पूरा कर लिया है और महीनों या वर्षों तक इसके लिए भुगतान करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी?
3-नकद से बजट बनाना और उस पर टिके रहना आसान हो जाता हैः –
जब आप वस्तुओं के लिए बजट में रखे गए धन से भुगतान करते हैं तो अपने खर्चों पर नज़र रखना आसान होता है। यह एक आंख खोलने वाले के रूप में भी काम करता है और आपको वास्तविकता में जमीन पर रखने का काम करता है कि सप्ताह दर सप्ताह या महीने कितना पैसा आ रहा है और बाहर जा रहा है।
क्रेडिट कार्ड के बजाय नकद भुगतान करने के ये कुछ लाभ हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की कोई स्थिति या समय समझ में नहीं आता है, लेकिन आपको हमेशा सावधानी बरतनी चाहिए और पुनर्भुगतान की रणनीति अपनानी चाहिए।
निष्कर्ष
आमतौर पर, आवेदकों को क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं द्वारा निर्धारित न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। क्रेडिट स्कोर, जो किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास पर आधारित होता है, उनकी साख योग्यता का एक संख्यात्मक संकेत है। क्रेडिट कार्ड के क्रेडिट स्कोर मानकों की समीक्षा करना महत्वपूर्ण है। क्रेडिट कार्ड भुगतान कार्ड हैं जो ग्राहकों को खरीदारी या नकद निकासी करने के लिए एक वित्तीय संस्थान से पैसे उधार लेने का विकल्प देते हैं। वे ऋण की एक घूर्णन रेखा प्रदान करते हैं, जो उधारकर्ताओं को बकाया राशि पर ब्याज अर्जित करते हुए अपने ऋण को पूर्ण या आंशिक रूप से चुकाने की अनुमति देता है। क्रेडिट कार्ड भारत में बेहद लोकप्रिय हो गए हैं क्योंकि उनका उपयोग लेनदेन के लिए आसानी से किया जा सकता है और उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले कई लाभ, जैसे रिवार्ड पॉइंट, कैशबैक, छूट और विशेष विशेषाधिकार।